协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来(lái)看(kàn)，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅(fú)度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率(lǜ)多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今日发布关(guān)于调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公告(gào)了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后的(de)执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该(新冠密接人员需要隔离多少天最新政策，新冠密接人员要隔离多久gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂(guì)林银(yín)新冠密接人员需要隔离多少天最新政策，新冠密接人员要隔离多久行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率均(jūn)较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业(yè)首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大(dà)行客(kè)服对(duì)财联社(shè)记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银(yín)行(xíng)对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即(jí)可(kě)按(àn)实(shí)际存(cún)期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协(xié)定存款性质介于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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